Наличный и безналичный рынок валют
Как формируются наличный и безналичный курсы валют, какой из них ближе к рыночному? Сегодня аналитики Change расскажут, чем отличаются и как взаимосвязаны наличный и безналичный сегменты валютного рынка.
Наличные и безналичные деньги
Мы привыкли к тому, что существуют наличные и безналичные деньги. Наличные — это любая валюта в физическом виде, банкноты и монеты. В процессе использования они подвергаются износу, особенно бумажные купюры. В этом случае производится обмен старой валюты, вышедшей из оборота, обмен на новые купюры или валюту другой страны.
Безналичные деньги — это:
- суммы на банковских счетах предприятий;
- средства на банковских картах физлиц;
- платежные требования, электронные деньги, мобильные кошельки, используемые для безналичных расчетов и платежей.
Используя безналичные расчеты, мы не меняем купюры старых годов выпуска на новые. Существуют и другие преимущества безналичных денег.
Виды операций на наличном и безналичном рынках валют
Наличный и безналичный сегменты валютного рынка выделяются в зависимости от формы расчета. На наличном рынке совершаются следующие операции:
- обмен валют для экспортно-импортных операций;
- купля-продажа иностранной валюты коммерческими банками и дилерами;
- любые операции, требующие немедленно купить/обменять валюту.
- Безналичный сегмент обслуживает:
- внешнеторговые операции, оптовый обмен доллара;
- банковские транзакции;
- международное инвестирование;
- перемещения капиталов на международном фондовом, страховом, кредитном рынке, когда обменивается валюта мировых стран оптом.
Вышеупомянутые операции используют соответственно наличный или безналичный курсы валют, чтобы купить или продать доллар, купить евро, продать евро. Наличный курс всегда точнее отражает состояние рынка, его сложнее контролировать со стороны государства.
Разновидности курсов валют
Банками и небанковскими учреждениями производится покупка и продажа иностранной валюты у населения именно по наличному курсу. Между самими банками торговля валютой идет в безналичной форме по межбанковскому курсу. По результатам торгов на межбанке, по средним значениям совершаемых сделок Нацбанк формирует выгодный курс и публикует его как официальный.
Таким образом, существует лучший курс обмена доллара США и разные виды обменных курсов: наличный, межбанковский, официальный. Упомянем также и курс черного рынка, который активизируется во времена форс-мажоров, кризисов и иных потрясений.
Безналичные расчеты в мире
В обычной жизни мы широко пользуемся безналичными деньгами. Это быстро, удобно, надежно. Неполные два года карантинных ограничений сделали дистанционные покупки и обмен валют по выгодному курсу еще более востребованными.
В Норвегии некоторые банки вообще не пользуются наличными деньгами. В Швеции уже в 2016 году оплата наличными составляла лишь 1% от всех проводимых в стране операций. Дания планирует полный отказ от наличных денег к 2030 году.
«Безнал» удобен при крупных покупках. Кроме того, он облегчает контроль бизнеса и легальности доходов.
Валютные правила в Украине
В Украине Нацбанк ввел пакет новых валютных правил в начале 2019 года. Согласно ему физлица могут обменивать валюту онлайн и переводить за границу до 50000 евро в год. Клиенты банка не должны искать актуальные курсы обмена валют в Украине или курсы валют на сегодня в Киеве. Им будет предложен курс банка на момент проведения операции.
Выгоды от нововведения получили все стороны. Для банков это уменьшение рисков и затрат по перевозке и подсчету наличных денег. Для клиентов — быстрый обмен валют по выгодному курсу без дополнительных комиссий, оптимальный курс продажи доллара США. Для контролирующих государственных органов — большее количество идентифицированных сделок купли/продажи. Но получить валюту наличными возможно пока только в кассах банков. Поэтому наличный обмен через банки и обменные пункты в среднесрочной перспективе будет востребован в Украине. А вопрос «где можно обменять валюту в Украине и насколько это выгодно» остается актуальным.
В пользу наличного обмена говорит еще один факт. Банки оперируют только долларом США и евро. ОТП банк заявил о готовности работать сразу с десятью валютами, в том числе:
Клиенту придется заплатить 0,1% от суммы покупки, но преимуществом является то, что у банка всегда есть валюта для безналичного обмена.
Мировые платежные системы
Для операций по банковским картам созданы специальные платежные системы, международные и локальные. Первые действуют по всему миру, вторые — только в одной или нескольких странах.
Masterсard и Visa — крупнейшие международные платежные системы. Они принимаются к оплате более чем в 200 странах мира. Большинство банковских карт эмитировано ими. Обе системы удобны и надежны. Отличаются они лишь правилами конвертации. Это важно, когда вы оказываетесь за границей и вам необходимо конвертировать с гривны в доллар, евро или другие иностранные деньги свои средства. По карте Visa гривна конвертируется через курс гривна к доллару, а по карте Masterсard — через курс гривна к евро. То есть в США, Канаде и Латинской Америке лучше расплачиваться картой Visa. Напрмер, в Канаде при снятии денег с карты не будет применен обменный курс канадского доллара на сегодня в Украине. Система автоматически произведет покупку долларов США на гривну, а после этого — покупку CAD за USD.
В Европе при снятии денег с вашей Masterсard скажем, в Швейцарии, будет использован не курс швейцарского франка в обменниках Украины. Вначале будет переведена гривна в евро, а затем — евро в швейцарский франк. Иногда выгоднее купить либо продать швейцарский франк CHF по выгодному курсу в Киеве, готовясь к зарубежной поездке.
Обменка Киев – ваш выгодный и безопасный обменник. Мы работаем со всеми мировыми валютами, производим консультации онлайн и резерв курса.
Электронные деньги и виды банковских карт
Системы Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney, PayPal — это электронные деньги. Они хранятся в вашем электронном кошельке, а не на банковском счете.
При помощи банковской карты можно совершать онлайн и оффлайн покупки, отправлять и получать денежные переводы. Банковские карты бывают кредитными, дебетовыми и обердрафтными.
Дебетовая карта позволяет производить любые операции с использованием только собственных средств владельца. Перерасход денег, уход в минус по ней не предусмотрен.
Овердрафтная карта позволяет использовать кредитные средства при нехватке собственных. Это дебетовая карта с дополнительной опцией кредита.
Change – это не только обмен валют в Киеве. У нас вы можете купить канадский доллар, узнать курс швейцарского франка к доллару и по отношению к другим валютам, произвести обмен ветхих долларов или обмен фунтов старого образца.
Кредитная карта — это заем у банка под процент, обычно 25-27% годовых. Большинство банков предоставляет льготный период 30-50 дней для погашения долга без процентов.
Возможности интернет-банкинга
Крупные банки имеют также сервисы интернет-банкинга. Клиент может оплатить в своем личном аккаунте коммунальные платежи, квитанции, кредиты, приобрести авиа и ж/д билеты.
Оффлайн банки меняют старую и порванную валюту в любом состоянии. Вы можете узнать, как поменять ветхую купюру на платежеспособную и о чем следует помнить при обмене ветхих купюр.
О безопасности безналичных расчетов и покупок в сети Интернет специалисты Change писали в предыдущих публикациях.
Опубликовано: