Где и в какой валюте хранят сбережения украинцы
Как распоряжаются доходами наши соотечественники и каковы накопления украинцев? Каким банкам вкладчики отдают предпочтение и почему? На эти и другие вопросы отвечают аналитики Change.
Размеры сбережений украинцев
Не секрет, что размер сбережений у жителей Украины небольшой. Речь не идет о свободных средствах, которые можно конвертировать с гривны в доллар. У большинства украинцев не существует даже элементарной подушки безопасности. Карантин прошлого года показал это со всей печальной очевидностью.
Только 19% населения имеют накопления более чем на 3 месяца в случае потери дохода; 12 % — менее чем на 3 месяца; 19% — менее чем на 2 месяца, оставшиеся 50% — меньше чем на 1 месяц. В такой ситуации вопрос «где можно обменять валюту в Украине и насколько это выгодно» не актуален, так как речь идет о выживании.
Причины малого количества накоплений у украинцев
Причиной столь опасного положения респонденты называют элементарно низкие доходы. Кроме того, для жителей всего постсоветского пространства характерна низкая финансовая грамотность. Многие интересуются максимум тем, каков актуальный курс доллара к гривне на сегодня в Киеве или каковы котировки валютного курса доллара к рублю.
Большинство украинцев попросту не знают, что такое долгосрочные финансовые инструменты:
- накопительное страхование;
- негосударственные пенсионные и инвестиционные фонды;
- обмен валют по выгодному курсу;
- банковские ценные металлы;
- депозиты в ценных металлах.
Большая половина населения не осведомлена об этих возможностях и не планирует ими пользоваться в ближайшем будущем. Клиенты обменных пунктов ищут выгодный курс, чтобы купить/обменять валюту. А вот о накоплениях с помощью негосударственных пенсионных фондов знают лишь 20% населения, о заработке с инвестфондами — и того меньше.
Популярность банковских депозитов в Украине
74% украинцев знает о возможностях накоплений при помощи банковских депозитов. Но только 12% населения имеют сбережения на депозитных счетах. 52% хранят деньги дома. Периодически они совершают обмен ветхих долларов, обмен старой валюты, вышедшей из оборота, реже — обмен купюр на новые или валюту другой страны.
Банковская же статистика по депозитам сообщает о том, что в 77 банках Украины сейчас хранится 41 млн депозитов физических лиц в разных валютах. Это говорит о популярности банковских депозитов у населения и о доступности этого инструмента приумножения личного капитала. При сотрудничестве с банком вкладчики имеют безопасный обмен валют и официальный курс продажи доллара США.
По состоянию на 1 октября 2020 года на счетах банков украинцев находилось 642 млрд грн. 60% из них приходится на государственные банки. Вклады в гривне более популярны, чем валютные. За 2020 год их прирост составил 17% по сравнению с 2019 годом. Это связано, в том числе, и с возможностью свободно купить или продать доллар, купить евро, продать евро в Украине.
Конфиденциальность и рейтинг банков среди населения
Кстати, до недавнего времени сведения подобного рода считались конфиденциальными и не поступали в открытый доступ. Также не публикуются лучшие валютные курсы для опта, чтобы совершать оптовый обмен доллара. Но с 2019 года в силу вступило постановление Нацбанка № 157. Согласно нему банки обязаны сообщать данные о числе вкладчиков и размерах вкладов на своих официальных сайтах ежемесячно. Сводные данные публикуются на сайте НБУ.
Самым популярным банком Украины является государственный Приватбанк. Он не предоставляет консультации онлайн или резерв курса. В государственном банке вы также не сможете получить лучший курс обмена доллара США, чтобы купить доллары в Киеве. Но здесь вы можете быстро, удобно, надежно оформить депозит. Приватбанк лидирует как по числу, так и по сумме вкладов физических лиц. На счетах Приватбанка находится 21,5 млн вкладов на сумму 8,2 млрд гривен. Далее следуют Райффайзен Банк Аваль (2,36 млн счетов на 5,4 млрд грн) и Ощадбанк (3,9 млрд грн).
Виды валютных вкладов и их количество
Процент валютных вкладов у самого крупного банка Украины — всего 18%. Украинцы отдают предпочтение долларам США. Обмен валют в Киеве констатирует, что только за последний год они купили в обменных пунктах на $45 млн больше, чем продали.
Швейцарский франк, английский фунт стерлингов, канадский доллар сейчас более стабильны и надежны, чем «американец». Но это более редкие валюты, чем доллар и евро. Купить или продать их не всегда возможно, особенно вдали от столицы.
Где выгодно менять валюту в Киеве
Обменка Киев — выгодный и безопасный обменник. Мы работаем со всеми мировыми валютами. Если вас интересуют:
- обменный курс канадского доллара на сегодня в Украине;
- курс швейцарского франка по отношению к доллару и другим валютам;
- обмен фунтов старого образца;
- актуальные курсы обмена валют в Украине;
- валюта мировых стран оптом,
- звоните или приходите и обменивайте у нас!
Специалисты Change неоднократно писали о пользе диверсификации. Это когда в вашем портфеле находятся разные финансовые активы с разными рисками. Для простого человека диверсификация выглядит, как хранение денег в разных валютах. Таким способом вы минимизируете риски потерь в случае скачков курса.
Несколько примеров структуры финансовой корзины
Если курс одной или нескольких валют неожиданно падает, кросс-курс доллара США значительно меняется, вы не потеряете значительную часть накоплений. Для этого надо сформировать портфель одним из следующих способов.
Доллар 25%, евро 25%, гривна 50%. Структура представляет хороший баланс надежности и доходности и подходит для стабильной экономической и политической ситуации.
Доллар 50%, евро 30%, гривна 20%. Это вариант надежности и минимальных рисков. Обесценивание нацвалюты не сильно повлияет на ваши сбережения.
Доллар 35%, евро 35%, гривна 30%. Универсальный вариант, если вы не доверяете прогнозам и не уверены в стабильности гривны, а покупка и продажа иностранной валюты не представляет затруднений.
Швейцарский франк 20%, английский фунт 20%, евро 20%, доллар 20%, гривна 20%. Самая надежная структура с минимумом рисков. Она оптимальна, если вы знаете, где поменять валюту и где удобнее менять валюту в Киеве.
Когда стоит покупать валюту
Европейская экономика восстанавливается более динамично и успешно, чем американская. В связи с этим многие эксперты ожидают укрепление евро к доллару до 1,3. Дополнительное девальвационное давление на доллар окажут американские фискальные программы. США сильнее других стран пострадали от коронавируса. Они вынуждены тратить на борьбу с пандемией большие средства. Если к концу 2021 года ситуация в мире стабилизируется, то это будет подходящее время для того, чтобы купить доллар США или купить канадский доллар. Купить либо продать швейцарский франк CHF по выгодному курсу в Киеве вы можете уже сейчас в одном из наших обменных пунктов.
Оценка рисков и управление рисками при инвестировании
Полезно знать о том, как можно оценить степень риска при инвестиции. Change писал ранее, что высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском. Рост доходности автоматически увеличивает риск.
Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — наименее рискованный вид инвестиций. Это пример «безрисковой доходности», так как они обеспечены самим существованием государства как эмитента. Обмен валют, когда цена доллара и цена евро или кросс-курсы других валют растут/падают, является более доходным. ОВГЗ приносят 7-8% годовых. Мы можем взять эту цифру как условную единицу безрисковой доходности. Чем больше доходность инвестиции превышает доходность ОВГЗ, тем риск выше. Например, при доходности вложений 30% ваш риск возрастает в 4 раза.
Но риск — это только лишь возможность потери. Им можно управлять, как и любой другой возможностью. Риски можно просчитать и оптимизировать. Для этого нужен серьезный опыт и знания.
Опубликовано: